Saber cuánto se tiene, entre todas las cuentas, esta mañana, ya es difícil en cuanto hay varios bancos y varias divisas. Saber qué quedará en tres meses lo es todavía más. Esta aplicación construye esa visión, desde los vencimientos reales hasta las líneas de crédito y las cláusulas bancarias que dependen de ella.
A quién va dirigida la aplicación
Para directivos y responsables financieros que quieren una visión de tesorería que vaya más allá del extracto de un solo banco de los últimos treinta días: varias cuentas, a veces varias divisas, vencimientos por llegar, y posiblemente una línea de crédito o un préstamo con cláusulas que respetar.
Qué hace la aplicación
- Construye una previsión continua a partir de los vencimientos reales, la parte no facturada de los pedidos y tus flujos recurrentes declarados, partiendo de la posición actual en lugar de cero.
- Destaca el punto más bajo del periodo y su fecha, en lugar del simple saldo final, porque es ese punto el que da problemas si los da.
- Mantiene, en cada línea de la previsión, su grado de certeza — cierto, probable o supuesto — sin promediarlos nunca en una sola cifra.
- Consolida una posición fechada, multibanco y multidivisa, mostrando en cada línea el tipo de cambio empleado y la fecha de ese tipo.
- Mantiene las líneas de crédito aparte de la posición — autorización, disposiciones, reembolsos y disponible — porque una línea de crédito es dinero que se puede tomar, no dinero que se tiene.
- Registra los covenants bancarios y sus mediciones fechadas, e indica si se supera el umbral vigente ese día, sin pronunciarse sobre qué hacer a continuación.
En el día a día
- Declara tus cuentas seguidas — banco, caja, depósito a la vista — e introduce regularmente el saldo del extracto recibido de cada banco.
- Lanza una previsión continua: elige el horizonte y lo que debe tener en cuenta, y después lee el punto más bajo y su fecha.
- Declara tus flujos recurrentes — nóminas, alquileres, suscripciones — con una fecha de fin en cuanto se conozca, para no contarlos dos veces junto con las facturas reales.
- Sigue las disposiciones y reembolsos de tus líneas de crédito, y consulta el disponible resultante.
- En cada fecha de medición del covenant, registra el valor medido: la ficha muestra la cláusula vigente ese día e indica si se supera el umbral.
Lo que la aplicación no hace
- No calcula ningún interés: eso requeriría conocer la convención de cálculo y las comisiones propias de cada contrato, que no lee.
- No calcula ella misma el ratio de un covenant: la definición de un contrato de préstamo rara vez coincide con el plan contable habitual, así que mides tú, y ella registra y compara.
- No se conecta a ningún banco para recuperar tus extractos: provienen de lo que ya has registrado.
- Nunca dice si hay que llamar al banco cuando se supera un covenant: depende del contrato y de un asesoramiento que la aplicación no sustituye.
- Sus proveedores de cotización de cambio no se han podido probar contra los servicios reales por falta de una clave de acceso disponible: sin conexión activa, utiliza los tipos ya registrados y lo indica en cada línea.
Edición gratuita y edición completa
La edición gratuita ya mantiene las cuentas seguidas, el saldo contable y el saldo del extracto con su diferencia, y la lectura directa de los vencimientos abiertos. La edición completa se instala encima sin perder nada, y añade la previsión continua, los flujos recurrentes, la posición consolidada fechada, las líneas de crédito y los covenants bancarios.
Para empezar
Declara primero todas tus cuentas de tesorería y vincúlalas a su diario contable cuando sea posible. Enumera tus flujos recurrentes con su fecha de fin si se conoce, y lanza después una primera previsión continua a un horizonte de unos meses para detectar, antes de cualquier decisión, el punto más bajo y su fecha.
Para ir más lejos
Para saber si esta aplicación encaja con tu actividad y cómo activarla, compara los planes o escríbenos.