Savoir combien on a, tous comptes confondus, ce matin, est déjà difficile dès qu’il y a plusieurs banques et plusieurs devises. Savoir ce qu’il restera dans trois mois l’est plus encore. Cette application construit cette vision, depuis les échéances réelles jusqu’aux lignes de crédit et aux clauses bancaires qui en dépendent.
À qui s’adresse l’application
Aux dirigeants et responsables financiers qui veulent une vision de trésorerie qui dépasse le relevé d’une seule banque sur les trente derniers jours : plusieurs comptes, parfois plusieurs devises, des échéances à venir, et éventuellement une ligne de crédit ou un prêt assorti de clauses à respecter.
Ce que fait l’application
- Construit une prévision glissante à partir des échéances réelles, de la part non facturée des commandes et de vos flux récurrents déclarés, en partant de la position actuelle plutôt que de zéro.
- Met en avant le point le plus bas de la période et sa date, plutôt que le seul solde final, parce que c’est ce point qui pose problème le cas échéant.
- Garde, sur chaque ligne de la prévision, son degré de certitude — certain, probable ou supposé — sans jamais les moyenner en un seul chiffre.
- Consolide une position datée, multi-banques et multi-devises, en affichant pour chaque ligne le taux de change employé et la date de ce taux.
- Tient les lignes de crédit à part de la position — autorisation, tirages, remboursements et disponible — parce qu’une ligne de crédit est de l’argent qu’on peut prendre, pas de l’argent qu’on a.
- Enregistre les covenants bancaires et leurs mesures datées, et dit si le seuil en vigueur ce jour-là est franchi, sans se prononcer sur la suite à donner.
Au quotidien
- Déclarez vos comptes suivis — banque, caisse, placement à vue — et saisissez régulièrement le solde du relevé reçu de chaque banque.
- Lancez une prévision glissante : choisissez l’horizon et ce qu’elle doit prendre en compte, puis lisez le point bas et sa date.
- Déclarez vos flux récurrents — paie, loyers, abonnements — avec une date de fin dès qu’elle est connue, pour ne pas les compter deux fois avec les factures réelles.
- Suivez les tirages et remboursements de vos lignes de crédit, et consultez le disponible qui en résulte.
- À chaque arrêté de covenant, enregistrez la valeur mesurée : la fiche affiche la clause en vigueur ce jour-là et dit si le seuil est franchi.
Ce que l’application ne fait pas
- Elle ne calcule aucun intérêt : cela demanderait de connaître la convention de calcul et les commissions propres à chaque contrat, qu’elle ne lit pas.
- Elle ne calcule pas elle-même le ratio d’un covenant : la définition d’un contrat de prêt correspond rarement au plan comptable habituel, c’est vous qui mesurez, elle enregistre et compare.
- Elle ne se connecte à aucune banque pour récupérer vos relevés : ils viennent de ce que vous avez déjà enregistré.
- Elle ne dit jamais s’il faut appeler la banque quand un covenant est franchi : cela dépend du contrat et d’un conseil que l’application ne remplace pas.
- Ses fournisseurs de cotation de change n’ont pas pu être essayés contre les vrais services faute de clé d’accès disponible : sans connexion active, elle utilise les taux déjà enregistrés et le dit sur chaque ligne.
Édition gratuite et édition complète
L’édition gratuite tient déjà les comptes suivis, le solde comptable et le solde relevé avec leur écart, et la lecture directe des échéances ouvertes. L’édition complète s’installe par-dessus sans rien faire perdre, et ajoute la prévision glissante, les flux récurrents, la position consolidée datée, les lignes de crédit et les covenants bancaires.
Pour démarrer
Déclarez d’abord tous vos comptes de trésorerie et reliez-les à leur journal comptable quand c’est possible. Listez vos flux récurrents avec leur date de fin si elle est connue, puis lancez une première prévision glissante sur un horizon de quelques mois pour repérer, avant toute décision, le point bas et sa date.
Aller plus loin
Pour savoir si cette application convient à votre activité et comment l’activer, comparez les formules ou écrivez-nous.